загрузка...

70. ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ПОНЯТИЕ И ФАКТОРЫ ЕЁ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ

Ликвидность- способность банка своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Обязательства бывают:
1. Реальные – отражены в балансе банка в виде различных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов и средств кредиторов.
2. Потенциальные - выражены в банковских гарантиях, открытых кредитных линиях.
Источниками средств для выполнения обязательств являются:
1. Денежная наличность банка (деньги в кассе и на корреспондентских счетах в другом банке в т.ч. и ЦБ)
2. Активы, которые можно превратить в наличность
3. Межбанковские кредиты
Ликвидность банковской системы в целом характеризуется остатками средств на корреспондентских счетах КБ.
Внутренние факторы, определяющие ликвидность:
1. Капитальная база КБ, чем больше собственный капитал, тем больше ликвидность КБ
2. Качество активов банка определяется на основе 4 критериев:
а). ликвидность – способность активов трансформироваться в деньги, степень ликвидности зависит от назначения активов.
б).рискованность -означает потенциальную возможность потерь при превращении их в деньги
в).
доходность- определяет работоспособность, эффективность активов. Чем больше доля активов, приносящих доход, тем больше ликвидность банка.
г). диверсификация активов- степень распределения ресурсов банка по разным сферам размещения
3. качество - качество определяется стабильностью банка, чем больше стабильная часть, тем больше ликвидность банка.
4. зависимость от внешних источников в частности от МБК, если доля МБК велика в привлеченных ресурсах, то соответственно ликвидность банка уменьшается.
5. максимальное соответствие привлеченных пассивов и вложений банка по срокам и по суммам
6. банковский менеджмент – система управления ликвидностью
7. имидж банка
Внешние факторы:
1. Общая политическая и экономическая обстановка в стране
2. Развитие рынка ц/б.
3. Развитие межбанковского рынка
4. Система рефинансирования банком России КБ
<< | >>
Источник: Ответы на экзаменационные вопросы. Деньги. Кредит. Банки.. 2011

Еще по теме 70. ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ПОНЯТИЕ И ФАКТОРЫ ЕЁ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ:

  1. §7. Ликвидность коммерческого банка
  2. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Функции коммерческого банка
  3. 5.4. Ликвидность и платежеспособность банка
  4. 71. ОЦЕНКА ЛИКВИДНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РФ
  5. Понятие банковской ликвидности
  6. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  7. 62. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РЕСУРСОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ИХ СТРУКТУРА
  8. Обязательства коммерческого банка
  9. 58. РАСХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ИХ НАПРАВЛЕНИЯ
  10. Собственные средства коммерческого банка
  11. Операции коммерческого банка
  12. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
  13. 55. СОЗДАНИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  14. 64. ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  15. 57. ДОХОДЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ИХ ИСТОЧНИКИ
  16. Формирование инвестиционного портфеля коммерческого банка
  17. 63. СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ИСТОЧНИКИ ЕГО ФОРМИРОВАНИЯ
  18. 56. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  19. АНАЛИЗ КАЧЕСТВА АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  20. Контрольная работа. Организационная структура коммерческого банка. Система управления современным банком, 2011