загрузка...

68. ФАКТОРИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Факторинг – переуступка банку долговых неоплаченных требований, возникающих между хозяйственными субъектами в процессе реализации товаров или услуг на условиях коммерческого кредита.
В факторинговых операциях участвуют три стороны:
1. факторинговая компания, которая покупает у своих клиентов требования к их покупателям.
2. клиент банка – поставщик товаров, который имеет платежное требование к своим должникам.
3. должник – покупатель товаров, который обязан оплатить платежное требование поставщика.
Цель факторингового обслуживания – инкассирование дебеторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей. Факторинг обеспечивает клиентам банка поставщикам следующие преимущества:
- финансирование за счет банков до достижения срока платежа должников.
- уменьшение финансового риска клиентов.
- возможность получения обратной информации по платежеспособным клиентам.
Факторинг не оказывается:
1) Фирмам с небольшим кол-вом дебеторов и если сумма дебеторской задолженности небольшая.
2) Фирма производит нестандартную узкоспециализированную продукцию.
3) Если фирма работает с субподрядчика
4) Если фирма реализует свою продукцию на условиях послепродажного обслуживания.
5) Не обслуживаются филиалы или отделения фирмы.
Виды факторинга:
1. факторинг с финансированием – клиент-поставщик товара – клиент уступает банку право получения платежей от …………………
1) Комиссионные за инкассацию счетов 0,75-3% от стоимости сделки.
2) Процент по факторинговому проценту.
2.
факторинг без финансирования – оплачиваются требования поставщика до наступления …..
3. факторинг без финансирования – клиент банка, отгрузив продукцию покупателю предъявляет счета своему покупателю через банк, а банк получает в пользу всоего клиента платежи в сроки, согласованные в договоре поставки продукции.
4. открытый факторинг – конвенционный - ………… уведомляется об участии в расчете.
5. закрытый факторинг – покупатель не знает о переуступки поставщику требований КБ, ведет расчеты с самим поставщиком, а поставщик после получения платежа должен перечислить часть денег для погашения кредита.
6. факторинг без права регресса – банк при неоплате покупателем средств в течение30-90 дней должен оплатить все издержки по взысканию долга в пользу поставщика продукции, поставщик не несет риска.
7. факторинг с правом регресса – банк может возвратить неоплаченные покупателем счета продавцу, а продавец обязан возвратить факторинговый кредит банка.
Факторинговые операции в россиии стали применяться в 1988 г – Ленинградский Промстройбанк.
Срок факторинга от 1 до 4 лет.
Наряду с основными услугами факторинговый отдел оказывает след дополнит операции клиентам:
• Юридические услуги
• Ведение по поручению клиентов учета отгруженного товара, дебеторской задолженности.
• Консультации по вопросам рынков сбыта, цен реализации.
• Постоянное и разовое консультирование по вопросам повышения эффективности использования финансовых ресурсов.
<< | >>
Источник: Ответы на экзаменационные вопросы. Деньги. Кредит. Банки.. 2011

Еще по теме 68. ФАКТОРИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ:

  1. Факторинговые операции банка
  2. 59. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  3. Лекция. Активные операции коммерческих банков, 2011
  4. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  5. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  6. 60. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  7. 67. ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
  8. §2. Пассивные операции центральных банков
  9. §3. Активные операции центральных банков
  10. 20.1. Операции коммерческих банков
  11. §2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков
  12. §2. Пассивные операции коммерческих банков
  13. 83. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  14. §3. Активные операции коммерческих банков
  15. 69. ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ
  16. §6. Международные операции коммерческих банков
  17. §2. Пассивные и активные операции ипотечных банков
  18. 20.3. Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков
  19. Факторинговый кредит
  20. Операция Анти Путин – повтор операции Анти Сталин