загрузка...

24. Банковские кредитные системы зарубежных стран

Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.
Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:
обеспечения экономического роста;
регулирования инфляции;
регулирования платежного баланса.
Характерной чертой банковской системы является наряду с концентрацией банков их достаточно широкая специализация в лице центральных (эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.)
Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:
центральный (эмиссионный банк);
коммерческие банки;
специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).
В ходе исторического развития возникли сегментированные и универсальные банковские системы.
Сегментированная система предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. Подобные структуры сложились, например, в США и Японии.
При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.
Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята в банковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита. В некоторых странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных учреждений достаточно лишь выполнения функции приема депозитов.
Это позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированных институтов.
1.1 Банковская система Англии
Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.
Таблица 1.1 Финансовые институты Великобритании Банковский
сектор Коммерческие банки (в том числе клиринговые банки)
Учетные дома
Торговые банки
Иностранные и консорциальные банки Небанковские
Финансовые
учреждения Строительные общества
Страховые компании
Инвестиционные компании (и юнит-трасты)
Пенсионные фонды
Кредитные союзы В начале ХХ века в США имелось не менее 5 тысяч эмиссионных (национальных) банков, каждый из которых обладал правом выпускать в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При этом каждый из национальных банков был обязан принимать в уплату билеты всех остальных банков (несмотря на то, что они не являлись законными платежными средствами).
Сегодня банковская система США состоит из:
Федеральной резервной системы, выполняющей функции центрального банка страны;
Коммерческих банков;
Инвестиционных банков;
Сберегательных банков;
Ссудосберегательных ассоциаций.
Организационная структура Федеральной резервной системы США:
Банки в США раздельного подчинения. Это означает, что для части коммерческих банков (национальных банков) лицензирование, контроль, надзор и регулирование их деятельности осуществляется федеральным правительством, а для другой части - властями отдельных штатов. С учетом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:
Национальные банки;
Банки штатов - члены ФРС;
Банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД);
Банки - не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.
Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения (служба Министерства финансов) и попадают под действие всех федеральных банковских законов, а также правил и инструкций ФРС и ФКСД. Банки штатов - члены ФРС подчиняются законам и правилам того штата, где они зарегистрированы и осуществляют свои операции, и соответствующим федеральным законам, поскольку они являются членами ФРС и ФКСД. Банки - не члены ФРС с вкладами, застрахованными в ФКСД, подчиняются законам соответствующих штатов, а также правилам и инструкциям ФКСД. Банки - не члены ФРС с незастрахованными вкладами попадают лишь под действие законодательства штатов. При этом банки определяют свою юрисдикцию, то есть выбирают подчинение федеральным властям или властям штатов. К этому следует добавить, что в стране продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни федеральным властям, ни властям штатов (они называются частными).
<< | >>
Источник: Шпаргалка. История кредитно-денежной системы. 2010

Еще по теме 24. Банковские кредитные системы зарубежных стран:

  1. 18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
  2. 50. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН (НА ПРИМЕРЕ США)
  3. 22.2. Особенности страхования ипотечных кредитных рисков в зарубежных странах
  4. Тема 10. Банковская система и денежно - кредитная политика
  5. 53. КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЕЕ СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ
  6. Создание кредитно-банковской системы
  7. 23. Кредитная система. Структура банковской системы
  8. 13.2. Специальные фонды в финансовой системе зарубежных стран
  9. 3.1. Государственная финансовая система в ведущих зарубежных странах
  10. Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой
  11. §1. Структура современной кредитной системы стран Запада
  12. Особенности современных банковских систем. создание двухуровневой банковской системы в России
  13. Типы банковских систем. Характеристика административно-командной и рыночной банковских систем
  14. Избирательное право и избирательные системы зарубежных стран
  15. Контрольная работа. Управление банковским кредитным риском, 2009
  16. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы
  17. Вопрос №37 История развития отечественной и зарубежной кредитной кооперации
  18. Особенности промышленного переворота во Франции. Опережающее развитие банковской и кредитной сферы
  19. 2. Экономические связи России с зарубежными странами